Zahlungsverarbeitung in risikoreichen Wirtschaftszweigen

Risiko gehört für jedes Unternehmen zur unvermeidlichen Realität, und unglücklicherweise gelten einige Branchen als risikoreicher als andere. Es gibt verschiedene Risikotypen und Risikostufen, mit denen als risikoreich eingestufte Händler konfrontiert sind. Werden diese nicht auf angemessene Weise gehandhabt, können sie sich auf die Unternehmensleistung auswirken. Aus diesem Grund ist es wichtig zu erkennen, ob ein Unternehmen – oder eine Branche – als risikoreicher einzustufen ist als andere, damit diese Risiken im Hinblick auf optimale Geschäftserfolge so weit wie möglich gemindert werden können.  

Welche Branchen gelten im Zahlungsverkehr als besonders risikoreich und warum?

Einige Unternehmen sind dafür bekannt, dass sie aufgrund ihres Geschäftsmodells ein höheres Risiko eingehen als andere. So sind beispielsweise Abonnementunternehmen, die jeden Monat ein hohes Transaktionsvolumen verzeichnen, auch einem höheren Risiko ausgesetzt. Außerdem sind Unternehmen, die in Branchen tätig sind, die als risikoreich gelten, aufgrund der Branche, in der sie tätig sind, anfälliger für Risiken. 

Branchen wie Dating und Glücksspiel fallen im Allgemeinen in die Kategorie „risikoreich“, vor allem aufgrund von Bedenken und Vorbehalten in Bezug auf Umsatzvolumen und Regulierung, die oft zu Betrug und Rückbuchungen führen. Diese und andere Faktoren, wie internationale Zahlungsverarbeitung, niedrige Kreditwürdigkeit oder fehlende Erfahrung im Bereich der Zahlungsverarbeitung, führen in der Regel dazu, dass Banken Unternehmen in diesen Branchen als „risikoreiche Kundenkonten“ einstufen. Die Compliance eines Unternehmens ist ein weiterer wichtiger Risikoindikator, auf den die Kreditprüfer achten, da eine mangelhafte Compliance ebenfalls dazu beiträgt, dass ein Unternehmen als „risikoreich“ eingestuft wird.

Andere Branchen, die als risikoreich gelten, sind:

– Die CBD- und Cannabis-Industrie

– Online-Spiele und Kasinos

– Kryptowährungen und Aktienhandel

– Nutrazeutika

Um die Compliance und einen reibungslosen Zahlungsverkehr für Kunden zu gewährleisten, können Unternehmen in diesen Branchen von der Unterstützung eines erfahrenen Zahlungsdienstleisters (PSP) profitieren, der mit den Bedürfnissen von Unternehmen in risikoreichen Wirtschaftszweigen vertraut ist.

Wieso werden CBD-Händler als risikoreich eingestuft?

Der CBD-Markt ist ein relativ neuer Wirtschaftszweig, der sich zunehmender Beliebtheit erfreut. Er gilt als risikoreich, vor allem wegen der komplizierten Vorschriften, denen CBD-Produkte unterliegen. Die Gesetze rund um CBD sind von Land zu Land unterschiedlich, und da CBD weitgehend mit der berauschenden Wirkung seines narkotischen Gegenstücks in Verbindung gebracht wird, gelten in vielen Ländern immer noch sehr strenge Gesetze, wenn es um CBD und dessen Anwendung geht. Dies wiederum beeinträchtigt die Bereitschaft der Zahlungsabwickler, Händler zu unterstützen, die in der CBD-Branche tätig sind.

Da die Gesetze für CBD-Produkte von Land zu Land unterschiedlich sind, stoßen CBD-Unternehmen mit internationaler Präsenz, die internationale Zahlungen für ihre Produkte erhalten, auf komplexe Compliance-Anforderungen, die zu ihrem hohen Risikostatus beitragen. Ein weiterer Faktor ist, dass die CBD-Industrie ihre Glaubwürdigkeit erst noch unter Beweis stellen muss und deren Anerkennung in den etablierten Märkten noch aussteht, so dass die Kunden eher eine Rückerstattung verlangen, wenn sie mit dem gekauften Produkt nicht zufrieden sind. Das hohe Risiko von Rückbuchungen ist daher ein Ausschlusskriterium für viele Zahlungsabwickler in Bezug auf die Zusammenarbeit mit Unternehmen der CBD-Branche.

Wieso weigern sich viele Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen sich mit Unternehmen der CBD-Branche zusammenzuarbeiten?

Um ein professionelles Unternehmen betreiben zu können, benötigen die Händler Bankkonten, die es ihnen ermöglichen, Transaktionen zu tätigen. Obwohl die CBD-Gesetze in einigen Ländern im Zuge des Aufschwungs der Branche zunehmend gelockert werden, weigern sich viele Banken noch immer, mit CBD-Unternehmen zusammenzuarbeiten.

In Großbritannien hat eines der wenigen Finanzinstitute, die Unternehmen der CBD-Branche unterstützten, die METRO Bank, Anfang dieses Jahres einen für die Branche erschütternden Schritt unternommen und alle mit der CBD-Branche verbundenen Konten geschlossen. Darüber hinaus haben auch Finanzdienstleistungsunternehmen wie Revolut eine Reihe von Konten im Zusammenhang mit der CBD-Industrie geschlossen. Eines solches Konto wurde kurzerhand geschlossen mit der Begründung, dass „die Geschäftstätigkeit nicht mit den Unternehmensrichtlinien vereinbar sei“. Revolut verweigert auch die Zusammenarbeit mit anderen risikoreichen Branchen wie Partnervermittlungsdiensten und Waffenherstellern. CBD-Unternehmen im Vereinigten Königreich haben nach wie vor Schwierigkeiten, Geschäftskonten einzurichten, da sich Banken, Aufsichtsbehörden und Versicherungsunternehmen meist davor scheuen, eine Zusammenarbeit mit Unternehmen in risikoreichen Branchen einzugehen. In den USA ist das Klima ähnlich, da viele Banken eine Strafverfolgung durch die Bundesbehörden fürchten, wenn sie Unternehmen der CBD-Branche finanzieren. Anderswo in Europa erleichtern FinTechs und andere Zahlungsdienstleister, wie der schwedische BNPL-Dienst Klarna, die Zahlungsabwicklung für Händler, die CBD-Produkte verkaufen.

Regulatorische Anforderungen für die Zahlungsabwicklung in der Cannabis-Industrie

Aufgrund der restriktiven Gesetze, denen die CBD-Branche unterliegt, ist die Abwicklung von Zahlungen eine große Herausforderung für Händler dieser Branche. Da Kartenanbieter wie Visa die Transaktionen der CBD-Branche einschränken und nur begrenzte Möglichkeiten für Transaktionen zur Verfügung stehen, müssen viele Händler auf Zahlungsmittel wie Bargeld und Kryptowährungen ausweichen. Diese Zahlungsmittel haben jedoch eine sehr geringe Transparenz, können nicht ohne Weiteres zurückverfolgt werden und erschweren es den Händlern regulatorische Anforderungen wie KYC und AML zu erfüllen. Hinzu kommen die Sicherheitsrisiken, die mit diesen Zahlungsmitteln verbunden sind.

Die medizinisch erwiesenen gesundheitlichen Vorteile von CBD und die jüngsten Gesetzesänderungen in einigen Ländern haben jedoch zu einer überwältigenden Nachfrage nach den Produkten geführt – vor allem im Online-Handel. Im Zuge des stetigen Wachstums der Branche und der steigenden Verbrauchernachfrage nach CBD-Produkten dürfte es weltweit zu weiteren Gesetzesänderungen kommen, und die Anforderungen an die Zahlungsabwicklung in der Cannabisbranche nehmen zunehmend Gestalt an. Dies wird es den Händlern ermöglichen, die Zahlungsabwicklung transparent und gesetzeskonform zu gestalten.  Was die Zahlungsindustrie betrifft, so haben es die Zahlungsdienstleister im Großen und Ganzen versäumt, die komplexen rechtlichen Anforderungen dieser risikoreichen, stark regulierten Branche zu erfassen. Angesichts der sich ändernden rechtlichen Rahmenbedingungen werden jedoch immer mehr Zahlungsdienstleister sich mit der Implementierung der Infrastruktur befassen, die erforderlich ist, um Händlern mit hohem Risiko bei der Erfüllung der Anforderungen an die Zahlungsverarbeitung zu unterstützen. Die Händler sollten sich um eine Zusammenarbeit mit Zahlungsdienstleistern bemühen, die über das nötige Fachwissen verfügen, um die komplexen rechtlichen Rahmenbedingungen zu bewältigen.

Wie gelingt den CBD-Händlern die Zahlungsabwicklung trotz aller Herausforderungen

Angesichts der Tatsache, dass sich die digitale Landschaft heutzutage laufend Veränderungen und Fortschritten unterliegt, ist es für den Erfolg von Unternehmen, die im CBD-Handel tätig sind von entscheidender Bedeutung, über die richtigen Zahlungslösungen zu verfügen, insbesondere in Anbetracht der Konkurrenz, der sich die Händler ausgesetzt sehen.

Verbraucher bevorzugen digitale Zahlungen, insbesondere seit dem Ausbruch der Pandemie. Obwohl die Einstufung als risikoreiches Unternehmen aufgrund der hohen Transaktionskosten und anderer Beschränkungen ein Hemmnis für das Wachstum der Branche darstellt, täten Händler in der CBD-Branche gut daran, digitale und Online-Zahlungsmechanismen einzuführen, um den Ansprüchen der Kunden gerecht zu werden.

Der Betrieb eines CBD-Geschäfts bringt Herausforderungen in Bezug auf Wahrnehmung, Vorschriften und Einstufung eines Unternehmens mit sich. Bei der Auswahl eines Zahlungspartners ist es daher für Händler wichtig zu wissen, wie Anbieter von Zahlungsgateways CBD-Geschäfte wahrnehmen, wie sie sie einstufen und ob sie mit dem Angebot eines Unternehmens kompatibel sind. Dabei ist es unerlässlich, Nachforschungen anzustellen, mit den richtigen Leuten zu sprechen und Gateway-Anbieter auszusondern, die im Hinblick auf die Risiken und die Einhaltung der Vorschriften wahrscheinlich nicht in Frage kommen. Eine weitere Überlegung für CBD-Unternehmen ist die Bedeutung des Standorts ihres Unternehmens und des Standorts potenzieller Anbieter von Zahlungsgateways, vor allem, wenn sie Kunden an verschiedenen Standorten bedienen. Dies ist unter dem Gesichtspunkt der Integration, der Unternehmensgründung und den relevanten Rechtsvorschriften wichtig, da Unternehmen in verschiedenen Ländern unterschiedliche Faktoren berücksichtigen müssen, wenn sie expandieren wollen, was sich auf ungeahnte Weise auf die Zahlungsverarbeitungsmöglichkeiten auswirken kann.

Fazit

Die noch junge CBD-Branche ist interessant für Unternehmen und bietet ein großes Gewinnpotenzial. Allerdings sieht sich diese Branche mit den Herausforderungen risikoreicher Wirtschaftszweige konfrontiert, und Händler in dieser Branche müssen sich gut über die Zahlungsabwicklung für ihr CBD-Geschäft informieren. Die Gesetzgebung befindet sich im Aufholprozess, aber es ist noch ein weiter Weg, bis klar definierte Vorschriften für die Zahlungsabwicklung in dieser Branche in Kraft treten. Wer jetzt die notwendigen Schritte für ein effektives Risikomanagement und eine reibungslose Zahlungsabwicklung unternimmt, kann sich auf ein unvergleichliches Wachstum einstellen, wenn die Ungewissheit über die regulatorischen Vorgaben schließlich der Vergangenheit angehört.

Als erfahrener Zahlungsdienstleister und Berater hilft Fibonatix Geschäftsinhabern und Zahlungsabwicklungsabteilungen dabei, fundierte Entscheidungen zu treffen, und bietet Hilfestellung bei der Systemgestaltung, der Eröffnung von Verrechnungskonten, KYC und Risikomanagement, insbesondere für Unternehmen in risikoreichen Branchen. Unser Fachwissen im Zahlungsverkehr hilft neuen Unternehmen, sich auf dem Markt zurechtzufinden, was in einer Branche, die als risikoreich gilt, wie dem CBD-Markt, schwierig sein kann. Um mehr darüber zu erfahren, wie wir Ihr Unternehmen unterstützen können, besuchen Sie unsere Website oder kontaktieren Sie unsere Mitarbeiter für freundliche und professionelle Beratung.